妈妈永远都是理财高手，无论钱多钱少，妈妈们总能操持一个家，让它可持续发展，让宝宝有好的教育，让家人有足够的照顾，或许现在说大妈都好会理财，那是因为他们从妈妈做起来的，钱是好东西，每个人都希望有很多，但是有些人觉得我钱少，就没办法理财，这个观念是非常不对的，哪怕是只有10元，也可以用来理财，特别是我不相信一个人只有10元，除非你连生活费都没有，那很好奇你怎么活着的。

然后妈妈们会弄清楚四个数字：收入、负债、流动资金和信用额度。

收入：是指家庭总收入，所有的工资、奖金、投资收益等等。

负债：是指家庭还要偿还的债务：房贷、车贷、借款、信用卡欠额等等。

流动资金：这个是指现在账面上可以用来花的钱，可以非固定支配的现金。

可用的信用额度：这个是比较特别的，一般大公司才会用在财务储备上，但是今天的信用社会生活，这一部分一样是需要重视起来的，比如信用卡额度，信用机构的授信额度，资产抵押可贷款额度，朋友可借钱额度，都算在这里面，当有大额消费或者有个投机机会的时候，就很重要了。

好，接下来妈妈们会这么做，计算好总收入，开始划分固定支出和可变支出，更重要的是算好其时间节点，比如固定支出包含有：负债即时支出金（房贷车贷等）、物业费、水费、电费、通信费，这几个数字加起来相对来说都是比较大额和整块的费用（假定5000元），计算发薪日（假定每月5日），到支出日（假定每月1日）的时间长度，就可以知道有至少25天的时间，这个时间如果将这些钱放在银行卡活期几乎就是没收益的，你连小额账户管理费都赚不回来，但是如果找个理财产品，而且是极其稳健的产品，那不仅可以获得一点收益，又不影响日常的支出和使用，而钱还会更松动点。

可变支出其实也有不同的的支出频率，日化用品、服装等内容，持家的妈妈一般会一年集中2-4次来换季打折购买囤货，所以这些生活必要品的可理财时间其实比以上的固定支出时间短，而且每个月囤下来的金额可能还更多哦，这样可以选一些相对时间长，风险一般的理财产品进行投入，可以保障日常生活，就算产品略有波动，也可以有时间和机会去做出资产组合调整，在一定的时间安全退出。

最后还有一种是随时的零碎支出，比如每天的饭菜钱、交通钱，这部分钱看家庭收入如何，或多或少，最经济的方法是尽量刷信用卡消费，为什么？信用卡一般有20-50天不等的免息期，所以要化零为整，将钱通过刷卡方式变成完整的大数字，而本身准备用于这些的支出，可以放入固定支出一起，也可以作为单独的理财基础金进行整体投资，以解决零碎资金理财难度高收益低的问题，或者有人说可以放进余额宝很方便也有收益，但是小金真的不是很推荐这么做，因为现在余额宝提取现金到余额和到银行卡都是有手续费的，只能消费掉，那么万一碰到不能用支付宝的地方呢？虽然现在电子支付非常发达，但是有些地方只收微信支付，你怎么办？还有小金上次去香港发现香港虽然有支付宝了，但是绝大多数地方还是现金交易，当时换少了现金，欲哭无泪了，咬牙出了手续费取现金，浪费啊！

妈妈们是不是很厉害？好了，今天的小金投教课堂就到这里了！