爸妈55岁了，如何补缴养老保险？
最近，小金和同事聊到父母养老的的问题。他说：自己是农村户口，父母一直在老家务农，今年都已55岁了，由于担心二老的身体，他计划给父母补缴社保，也算是为他们将来的养老生活多一份保障，不知是否划算？
听完他的话我挺有感触，的确，父母年纪大了，身体状况不如以往，儿子在外打拼肯定不放心。但从实际情况来看，我这位同事的父母很可能无法直接补缴“社保”的基本养老，具体原因我们接下来会说。
1、社会基本养老保险。即所谓的“社保”中的养老保险，指的就是我们常见的“五险”，养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。这些是针对在职职工的保障，是由劳动者和用人单位共同缴纳的，带有一定的强制性。其中达到规定的退休年龄（男60岁，女50岁）、累计缴存满15年之后，可以按月领取养老金。
2、城乡居民基本养老保险制度。简称“城乡居民养老保险”，覆盖城镇、乡户籍的，非从业人员的养老保险制度。年满60岁、累计缴存满15年，可以按月领取养老金。
3、新型农村社会养老保险制度。简称“新农保制度”，以保障农村居民年老时基本生活为目的，带有社会福利性质的一种社会保障制度。2014年2月，该制度 和 城镇居民社会养老保险正式合并。
首先，“社保”中基本养老保险的补缴是有条件的，而且各地政策不同，但基本都需要投保人未到法定退休年龄，即男性60岁，女性55岁，具体的政策，可以拨打12333，按0键进行人工咨询。
一般来说，基本养老保险允许补缴的最高年限是10年，那么55岁的父亲，可以“灵活就业人员”的身份，去当地人力与社会保障部门，一次性补缴10年的养老保险。费用方面，不同地区费用不同，一般为大几万~10万元不等；之后，每年缴纳约大几千元的费用，直至5年后到达法定退休年龄。
退休后，父亲每月能领约1500元左右的养老金，逐年递增，增幅按现在来说每年5%~8%不等，如此算来，大约七年可以收回当时一次性补缴的费用。
55岁的母亲，可以参保城乡居民养老保险
根据人社部、财政部2016年最新规定，超过法定退休年龄的人，且之前没有参加过基本养老保险的话，原则上来说是无法一次性补缴的，因此55岁的母亲暂时无法参缴社保，但可以参缴“城乡居民养老保险”。
办理方法是，参保人到户籍所在地村（居）委会办理补缴手续，填写《补缴城乡居民基本养老保险费申请表》，并将需补缴的养老保险费，存入社会保障卡的银行账户或银行存折（卡）。
城乡居民养老保险缴费标准设为12个档，分别为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元。另外，各地方还对参保人给予补贴，最低补贴标准为每人每年30元；如选择500档及以上，每人每年至少补贴60元，但实际上目前很多地区，比如南京，补贴金额最高可达150元。
由于城乡居民养老保险费用本身就不高，本着多缴多得的原则，如果条件允许，建议为父母缴存最高那一档，10年只有2万元。另外，2014年之后，不少地区提高了缴费标准，最高年缴费可选5000元，那么10年就是5万元。
补缴之后，55岁的母亲接下来每年缴纳2000元或5000元的费用，直到5年后达到60岁的退休年龄，即可每月可以领到500元~800元左右的养老金，且每年不定期增加，算下来大约八年可以收回当时一次性补缴的费用。
相比一次性为二老缴存养老保险，很多朋友会考虑把这十几二十万做理财投资，形成所谓的“理财养老”。
我们用20万元来计算，按照相对保守的银行理财，年化收益平均5.5%，一年的收益就是11000元；按照靠谱的P2P网贷理财，年化收益目前平均8%，一年收益是16000元。
而父母参与补缴养老保险后，按上述举例计算，每年获得养老金至少可达24000元。如果理财养老要实现和社保体系一样的待遇，那么就需要从15万的本金中，至少提取24000 - 16000 = 8000元来弥补，而社保养老金还会逐年递增，理财本金和收益还会逐年下降，这样算来，儿女每年都需要从理财本金中抽出一部分来弥补二者的养老差额。
除非你具有较强的投资与理财能力，年化收益至少达到12%，否则，理财养老还是跑不赢社保体系。
这里小金要提醒一下，用养老的预算做投资，一定要控制风险，本金尤其不能出问题，否则耽误的是自己家人养老与生活保障。
另外，不少子女也会考虑帮父母上保障更为全面、保额更高的的商业保险，但要明确的是，不少商保不支持50岁以上的人投保，或者说投保条件很苛刻，保险公司可能拒保，即便能买，价格也非常昂贵。建议有条件的子女，为父母购买重疾险或医疗险，此方面预算，每年每人预计不低于2000元。
其实，经过20多年的不断改进，我国目前的社会保障体系还是比较健全的；因此，在父母没有任何保险保障的情况下，建议尽量为二老缴存社保或城乡居民养老保险，这样以来，老人更有保障，子女也更加踏实。
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